영국에서 주택 구매자금을 마련하고자 하는 경우, 집을 소유하고 있지 않거나 모기지를 받아 본적이 없어도 모기지를 받을 수 있으며 과거에 주택을 구할 때 자금을 지급 해 줬던 회사들로 제한할 필요도 없습니다. 아울러 거주자가 아니어도 제한적이긴 하지만 소정의 절차를 거쳐 영국 내 주택을 구입 할 수 있습니다.

현재는 적어도 건물 감정가의 25% 금액을 준비하는, 즉 구입가의 75% 수준의 모기지 상품을 받는 경우가 가장 좋은 이자율과 비용으로 모기지를 받게 되는 것으로 보입니다. 주택의 가치를 감정하는 Surveyor가 매물의 가격을 생각한 것 보다 낮게 측정 했다면 재 협상을 해 볼 수 있으나 조정되는 경우는 많지 않습니다.

Survey 결과가 만족스럽다면 모기지 허가가 나오게 되고 법적 절차가 시작됩니다. 고정 금리 모기지는 주로 2,3,5년 형으로 정해진 기간 동안 금리가 변하지 않으며 정한 기간이 지난 후에는 요금이 통상적인 변경 가능형태 (standard mortgage variable rates)로 돌아 가는데 이런 제품의 좋은 점은 특정기간 동안 모기지 이자 금액을 정확히 알 수 있으므로 재정관리를 안정적으로 할 수있다는 것 입니다. 변동금리 모기지는 국영은행의 기준금리 변화에 맞추어 그때 그때 금리가 변화 하는 것이기 때문에 계속 변동되며 이외에도Discounted 모기지, 이율변동 상한제 모기지 등 이 있는데 전문모기지Advisor를 통해 본인 재정상황에 맞는 상세한 상담을 받는 것 이 좋습니다.또한 할인금리나 고정금리의 경우 일찍 모기지를 갚고자 하는 경우 벌금이 부과 될 수가 있으며같은 회사에서 제공하는 다른 모기지 제품으로 옮길 경우에도 해당 되므로 모기지를 일찍 끝낼 가능성이 있다면 벌금이 포함된 상품은 애초에 피하는 것이 좋습니다.

이자 상환방식에는 통상 이자만 내는‘Interest Only’와 이자 및 원금을 함께 상환하는‘Repayment Option’이 있는데 상환능력을 감안하여 결정하여야 합니다. 일반 거주목적의 경우는Repayment 방식을 택하는 경우도 많지만 임대수익을 목적으로 하는 투자가들은 세금 절감을 위해서 이자만 내는 모기지 상환방식을 선택하는 경향이 있습니다. 즉 더 많은 돈을 갚을수록 미납금과 이자가 줄어들고, 이로 인해 더 많은 이익에 따른 세금을 내야 하는 모순의 문제라고 할 수 있습니다.

기존의 모기지가 있는 주택의 경우라 하더라도 초기감정가 대비자산 가치상승가 있었다면 추가 대출이 가능하므로 재 감정을 받아 볼 필요가 있으며 초기 모기지를 빌릴 때의 거주 목적으로 빌렸으나 임대가 필요한 경우등과 같이 용도 변경이 필요한 경우 이자율 및 프레미엄에 변동이 있을 수 있으므로 꼭 모기지 회사와 보험회사의 승인을 받아야 합니다