영란은행(The Bank Of England)은 지난 2월 6일 기준금리를 4.75%에서 0.25% 인하하여 4.5%로 조정한다고 발표했습니다. 기준금리는 작년 두 차례 인하하여 12월부터 4.75%로 유지했습니다. 기준 금리의 인하 발표, 올해 영국 모기지 이율에 어떤 영향을 미칠까요?
- 최근 주택담보대출 동향
일부 대출기관들은 금리 인하에 대한 기대로 최근 몇 주 동안 모기지 상품의 금리를 인하했습니다. 지난주 평균 2년 고정금리 기준 모기지 이율은 평균 5%로 지난달 대비 0.02% 하락했으며, 5년 고정금리 모기지 이율은 현재 평균 4.79%입니다.
- 기준금리 인하가 내 모기지에 미치는 영향
기준금리 변동은 대출 이자율에 큰 영향을 미칩니다. 추적형 모기지(Tracker) 또는 기준금리 연동 변동금리(Variable Rate) 모기지로 계약을 체결하였다면, 이번 기준금리 인하로 인해 월 상환액이 줄어들게 됩니다. 곧 고정금리 모기지 계약이 끝날 예정이라면, 다음 계약에서 적용될 금리에 대해 미리 고민해보는 것이 좋습니다.
2023년 7월 도입된 모기지 헌장(Mortgage Charter) 제도는 월 상환액 부담이 큰 채무자와 곧 고정금리 계약이 끝나는 대출자들을 지원하기 위한 조치입니다. 이 제도는 대출기관들이 유연한 리모기지 옵션을 제공하며, 채무자들은 현재 대출이 만료되기 최대 6개월 전부터 새로운 계약을 체결할 수 있습니다. 물론, 조건에 따라 다른 대출기관으로 갈아타는 리모기지도 가능하지만, 소득 심사, 법적 절차, 주택 감정 등의 과정을 거쳐야 하므로 시간이 더 소요될 수 있습니다. 모기지 계약 종료 후, 새로운 계약을 체결하지 않으면, 대출 기관은 기관 내 정해 놓은 표준변동금리(SVR)로 자동 전환합니다. 표준변동금리는 고정금리 모기지보다 높은 경우가 많으며, 현재 평균 7.73% 수준입니다.
- 앞으로의 모기지 이율 전망은?
영란은행의 통화정책위원회(MPC)는 6주마다 기준금리 조정 여부를 논의하고 투표를 진행합니다. 지난 12월 금리 동결 이후, 시장에서는 2025년 기준금리가 네 차례 인하될 것으로 예상했으나, 글로벌 경제 변수들로 인해 현재는 두세 차례(각 0.25%p) 인하 가능성이 높아졌습니다. 따라서, 연말까지 기준금리가 4% 수준까지 내려갈 것으로 예상됩니다. 하지만 이는 경제 상황에 따라 변동될 수 있습니다. 참고로 다음 기준금리 발표는 2025년 3월 20일입니다.
Tao Feng/Sales Manager MNAEA
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